Многу често банките ги заведуваат луѓето со поволни услови за заем, кога многу брзо можете да добиете сопствено домување. Во исто време, консултантите скромно молчат за тоа што е хипотека, кои се неговите карактеристики, и кој е ризикот од губење на домувањето и вложените пари. Пред да земете заем, не е излишно прво да се испитаат условите на хипотекарните кредити во неколку финансиски институции.
Што е хипотека и како функционира?
Зборот "хипотека" се позајмува од Грците, во превод значи "залог". Дури и проучувањето на предлозите на банките, не сите луѓе се водени од тоа како функционира хипотеката. При одлучувањето за прашањето на пари, некои банки исто така ги земаат предвид вкупните приходи на семејството, третираат маж или жена како ко-должници. Шемата на хипотека е многу едноставна:
- Клиентот зема пари од банката и веднаш штом е целосно пресметан, депозитот е повлечен, а стан или автомобил станува негов имот.
- Ако клиентот не може да се исплати, имотот е ставен на продажба, дел од приносите е изгаснат долг, имајќи ја предвид каматата.
Што е дом хипотека?
Често луѓето земаат заеми за да купат стан, а банките доброволно одат на средба. Ова е една од најчестите банкарски услуги - хипотека за заем за домување. Што е толку примамливо во станбена хипотека? Банката го изработува станот веднаш, а не кога се исплаќа целиот износ. Ако зборуваме за домување за хипотека, вреди однапред правилно да ги пресметаме таквите моменти:
- дали ќе биде можно месечно да се плаќаат потребните износи за многу години;
- дали можете да ја платите банката ако ја изгубите работата.
При одлучувањето дали да одвои заем или не, банката зема предвид дали клиентот ќе може да го даде месечниот износ што е потребен, па затоа примарна улога се игра со плати, се земаат предвид само официјалните приходи. Некои финансиски институции ги земаат во предвид и дополнителни приходи, што ги зголемува шансите на заемопримачот, но не сите клиенти се согласуваат да го рекламираат овој износ.
Што е социјална хипотека?
Во многу земји, државата ги исполнува семејствата на кои им е потребно сместување, развиени проекти и хипотекарни заеми. Што е хипотека во рамките на социјалните програми и кој има право да учествува:
- Линии за кои домувањето не е достапно под услови на комерцијална хипотека.
- Луѓето кои чекаат во ред за да го подобрат својот животен простор.
- Големи семејства.
- Дипломирани студенти на сиропиталишта.
- Вработените во буџетската сфера.
Државата им дава на таквите луѓе заем по преференцијални услови, со што се обезбедува социјална хипотека. Главната одлука е за банката, ако семејството нема стабилен приход кој ќе овозможи враќање на заем, тогаш финансиската институција има право да одбие. Социјалната хипотека сè уште вклучува програми за воени и млади семејства, зашто се обезбедуваат такви услови за обезбедување на хипотеки:
- Воена хипотека . Банката ги издава парите што беа акумулирани на сметка на службеникот, особено за купување на станови. Остатокот го плаќа државата.
- Хипотека за млади семејства . За нив, државата плаќа само една третина од износот. Постојат два важни услови:
- возраст - не повеќе од 35 години;
- треба да стојат во ред за стан.
Видови на хипотеки
Експертите имаат неколку популарни типови на хипотеки:
- На недвижен имот.
- Во стан или селска куќа.
- На домување.
- На нови згради.
- Во собата.
- До куќа.
Хипотека за средно домување - практиката на многу банки, стапки - од 8 до 15%. Постојат различни видови на хипотекарно кредитирање, разликата е само во придонесот: од 10 до 50%. Заемодавателите внимателно ги проучуваат предметот на залогот и финансиската состојба на заемопримачот и можат да одбијат ако:
- домување се купува од роднини;
- по смртта на поранешниот сопственик, поминале шест месеци;
- заемопримачот има деца на возраст под 18 години;
- еден од сосопствениците е невалиден.
Банките се многу внимателни на техничката состојба на зградата, кога хипотека се издава за купување на станови. Затоа, шансите дека тие ќе дадат пари за стан во комунален стан, хотел тип или во хотел се многу мали. Носењето на куќата не може да надмине 55 години. Изгледот на станот мора да се совпадне со цртежите на ОТИ. Затоа, ако имало повторен развој, банката има право да нареди да се легализираат направените промени.
Дали вреди да се земе хипотека?
Поволната хипотека директно зависи од просечната каматна стапка на депозитите. Се смета дека поволните услови за хипотека, доколку стапката на депозит е намалена, бидејќи каматата на плаќањата исто така се намалува. Но, повеќето банки ги земаат предвид сите моменти, па затоа договорот содржи најголема бројка, над која каматната стапка не може да се зголеми. Ако сте среќни, банката може да издаде хипотека со променлива каматна стапка, но тоа не е среќа на сите, а не секогаш.
Предности на хипотека
Предностите на хипотека се дека домувањето може да се добие веднаш. Исто така можете да ја користите оваа форма на државна поддршка, како што е компензација за камата на хипотеки. Секој има право на намалување на данокот на имот, кој ги надоместува средствата и ја надоместува каматата. Еднаш месечно, износот на данокот на доход од платата на клиентот се враќа.
За да се добие таква можност, потребно е да се достави до даночната служба на годишно ниво:
- документи за правото на сопственост;
- чин на прифаќање и пренос;
- информации за заемни исплати.
Недостатоци на хипотека
Предностите на овој заем се очигледни, но исто така има и недостатоци, најзабележително е преплатувањето на хипотеката. Имајќи предвид дека заемот е формализиран за неколку години, износот е многу материјален. Исто така постојат и такви негативни аспекти:
- Не можете да купите или продадете домување, да регистрирате други членови на семејството.
- Ако нема пари за исплата, банката има право да продаде стан за хипотека.
- Забрането е да се изнајми куќа.
Што е подобро - хипотека или заем?
Често луѓето се двоумат: што е корисно заем или хипотека? Одговорот е многу едноставен: заемот е поповолен за купувачот, а хипотеката е на банката. Хипотекарниот кредит наметнува ограничувања за користење на домувањето, во случај на повреда на кој доверителот може да го раскине договорот и да побара исплата на целиот долг. И со заем без колатерал е можно да се продаде куќа и да се исплати со доверител, не е забрането да располага со имот. Затоа, одговорот е очигледен, но одлуката на клиентот зависи од многу фактори.
Што е подобро - хипотека или заем?
Со оглед на строгите барања на хипотеката, многу клиенти избираат за долго време, двоумејќи се меѓу хипотека и заем. И тие често избираат во корист на вториот. Главната работа е да се најдат жиранти, приходот од најмалку еден од кои не мора да биде помал од оној на заемопримачот. Кои се предностите на домашна хипотека?
- Станот поминува во сопственост.
- Земете стан на банката не може повеќе.
Што треба да земете хипотека?
За да направите хипотека, треба да го подготвите потребниот пакет документи. Давателот може исто така да бара дополнителни документи за хипотеки, фотокопии од пасоши на членовите на семејството. Ко-кредитобарателите и жирантите исто така презентираат фотокопии од документи. Впрочем, што е хипотека? Ова е долгорочен заем со кауција. Затоа, треба да доставите барање за хипотека, банкарски прашалник и фотокопија:
- пасоши;
- потврда за осигурување за државно пензиско осигурување;
- код за идентификација;
- воен билет за мажи со нацрт-возраст;
- документи за образование;
- потврда за брак или развод;
- изводи за деца;
- книга за труд, заверена од работодавачот;
- документи за приход.
Дали е можно да се врати хипотеката пред време?
Понекогаш луѓето земаат заем врз основа на голем приход, кој порано ќе го отплати кредитот. Банките ви дозволуваат да ја платите хипотеката на еден од системите.
- Диференцирани. Целиот износ на камата и главнина се отплаќа со еднакви акции, за време на периодот кога договорот е во сила. Оваа опција е попрофитабилна за потрошувачот, бидејќи и долгот и каматните стапки истовремено се намалуваат.
- Ануитет. Прво, каматата се исплаќа, а потоа - главниот дел, трошокот за заемот може да се плати само по плаќање камата. Каматата се смета за целиот период на хипотека.
За да направите предвремена отплата на хипотека, треба да напишете апликација до финансиска институција за 30 дена. Вреди да се проучуваат поени за премии за осигурување, бидејќи клиентот има право да го надомести износот на осигурување, но не се користи. Ова може да важи и за кредитни обврски и за средства. По целосна спогодба со банката треба да земете потврда за целосна усогласеност со обврските.
Како да се врати камата на хипотека?
Малкумина знаат дека клиентот има шанса да ја врати интересот за хипотеката, ако ја искористи таквата корист како "даночен одбиток". Главната работа е да се укаже дека целта на хипотека е купување на стан. Тогаш прашањето со последователното враќање на интересот лесно се решава. Користете ја оваа можност е дозволено само еднаш. Во кои случаи користа не е доделена?
- Ако сопственикот на домувањето е во пензија.
- Ако домувањето го купи претприемач за бизнис.
- Ако продавачот и купувачот се во сродни или работни односи.
Неопходно е да се поднесат документи до даночниот инспекторат, одлуката за враќање на парите се зема во рок од еден месец. Што треба да бидат основни документи?
- документ за правото на сопственост на просторот за живеење;
- чин на примање и пренесување на стан;
- договорот за продажба;
- договор за заем за хипотека;
- копии од платежните документи, каде што плаќањето на камата на банката.